فروش اقساطی و لیزینگ محصولات دانش بنیان
فروش اقساطی، لیزینگ محصولات دانش بنیان
روش لیزینگ محصولات دانش بنیان و فروش اقساطی دانش بنیان مجموعه‌ای از مبادلات اقتصادی مشتمل بر خرید، اجاره و نهایتاً فروش (تملیک) را در بر میگیرد. به عبارت دیگر قرارداد یاد شده بین شرکت لیزینگ بعنوان مالک یا موجر (Lessor) و متقاضی یا استفاده کننده از تسهیلات بعنوان مستأجر (Lessee) منعقد میگردد. بر اساس این قرارداد موجر کالای مورد نظر و نیاز مستأجر را (مورد اجاره) با استفاده از منابع مالی خود از فروشنده و یا تولید کننده تأمین و با قبول اینکه در صورت حصول و انجام کلیه تعهدات مندرج در قرارداد، مستأجر اختیار دارد تا مالکیت مورد اجاره را بنام خود از موجر تقاضا نماید، مورد اجاره را برای مدت تعیین شده در قرارداد (مدت بازپرداخت تسهیلات) بصورت اجاره در اختیار مستأجر قرار می‌دهد.
در حال حاضر صندوق نوآوری و شکوفایی در راستای اهداف و سیاست‌های خود برای تحقق اقتصاد دانش بنیان و به گردش درآوردن چرخ مالی در شرکت‌ها و مؤسسات، به لیزینگ کالاهای دانش بنیان با نرخ بهره پایین اقدام نموده است.
مواردی که به آنها لیزینگ دانش بنیان تعلق میگیرد
در صورتی که شرکتی برای فروش کالای خود، مشتری داشته باشد که وجه نقد ندارد و یا تمایل بیشتری دارد که محصول را به صورت لیزینگی خریداری نماید، میتواند از طریق صندوق نوآوری و شکوفایی اقدام نماید. صندوق نوآوری و شکوفایی به منظور حمایت از شرکت‌های دانش بنیان و کمک به توسعه تولید و تجاری سازی محصولات دانش بنیان از طریق منابع مالی خود، اقدام به اعطای تسهیلات لیزینگ می‌نماید.
شرایط محصولاتی که مشمول لیزینگ دانش بنیان می‌گردند
- محصول موضوع قرارداد در فهرست محصولات یا موضوعات دانش بنیان باشد.
- لیزینگ محصولات دانش بنیان به محصولات مصرفی تعلق نمی‌گیرد.
- نرم افزارهای تخصصی مورد تأیید کارگروه تأیید صلاحیت معاونت علمی و فناوری ریاست جمهوری مورد حمایت تسهیلات لیزینگ قرار میگیرند، نرم افزارهای عمومی شامل این تسهیلات نمی باشند.
- ملحقات اصلی و غیر قابل تفکیک کالای قابل لیزینگ محصول دانش بنیان، مشروط بر اینکه در کارکرد صحیح محصول نقش اساسی داشته باشند، می توانند در ارزش قابل لیزینگ محصول محاسبه گردند.
محصولاتی که شامل لیزینگ می شوند
- محصول سرمایه ای
- محصول واسطه ای
۱/ محصول سرمایه‌ای
- بادوام (دارای عمر مفید بالای حداقل ۳ سال) باشد.
- درصد استهلاک برای آن در سیستم مالی لحاظ شود.
- قابلیت کارکرد مستقل و قابلیت شناسایی و ردیابی مستقل را دارا باشد.
- برای لیزینگ آماده فروش فوری (موجود درانبار) و برای استصناع نیاز به تولید یا ساخت باشد.
۲/ محصول واسطه‌ای
- محصول واسطه‌ای کالایی است که در فرایند تولید قرار میگیرد و تبدیل به کالای نهایی می گردد.
میزان حمایت صندوق نوآوری و شکوفایی برای لیزینگ
صندوق نوآوری و شکوفایی بنا بر آیین نامه‌ها و قوانین حمایتی، موظف است از منابع مالی خود برای طرح‌ها و شرکت‌هایی که نیاز به دریافت لیزینگ برای تجاری سازی محصولات خود هستند، اعطا نماید.
در حال حاضر برای هر شرکت سقفی معادل ۲۰ میلیارد ریال معادل ۲ میلیارد تومان و برای هر خریدار مبلغ ۵ میلیارد ریال معادل ۵۰۰ میلیون تومان در نظر گرفته‌اند. البته این مبلغ با شرایط خاص تا ۱۰ برابر قابل افزایش خواهد بود.
شرایط خریدار و فروشنده محصول با قابلیت لیزینگ
شرایط خریدار
- خریدار میتواند دارای شخصیت حقیقی (افراد)، حقوقی غیر دولتی (شرکت‌های خصوصی) داشته باشد. به این ترتیب خریداران دولتی شامل این نوع تسهیلات نمی‌باشند.
- وضعیت اعتباری خریدار به‌عنوان گیرنده تسهیلات و متعهد بازپرداخت آن، قابل قبول ارزیابی شود.
- تضامین و وثایق مورد نیاز تعیین شده بر اساس نتیجه اعتبارسنجی خریدار (پذیرنده تعهد) تأمین شود.
- خریدار، گیرنده و متعهد تسهیلات است اما وجوه مربوطه مستقیماً به فروشنده پرداخت می‌شود.
- خریدار میتواند نصب کننده، مجری یا پیمانکار، بهرهبردار، مصرفکننده نهایی، صادرکننده، عامل پخش یا توزیع و … باشد.
شرایط فروشنده
- شرکت در زمان اخذ تسهیلات لیزینگ دانش بنیان باشد.
- شرکت ورشکسته نباشد.
- دارای ظرفیت تولید با وجود قراردادهای جاری و آتی باشد.
- در اختیار داشتن پیش قرارداد یا صدور پیش فاکتور معتبر که در آن مقدار، قیمت واحد، قیمت کل، زمان تحویل و حتی الامکان شرایط تحویل، تعهدات طرفین، نحوه پرداخت وجه، آموزش، مکان نصب و راه اندازی (در صورت نیاز)، خدمات پس از فروش و … وجود داشته باشد.
شرایط تسهیلات لیزینگ محصول
- تسهیلات برای فروش اقساطی دانش بنیان شرکت های دانش بنیان تأیید صلاحیت شده که در قالب قرارداد (توافقنامه) رسمی به شرکت‌های غیردولتی و غیرعمومی تحویل می‌شود، در نظر گرفته شده است.
- گیرنده و متعهد تسهیلات، طرف خریدارِ قرارداد (توافقنامه) رسمی است، هرچند وجوه مربوطه به فروشنده (شرکت دانش بنیان) پرداخت خواهد شد.
- اعطای تسهیلات باید مطابق ضوابط و مقررات صندوق بررسی و به تصویب کمیته اعتباری رسیده باشد.
- میزان تسهیلات حداکثر به میزان ۷۰% ارزش کارشناسی شده محصول
- حداقل تسهیلات ۲۰۰ میلیون ریال و حداکثر ۵۰ میلیارد ریال برای هر خریدار محصول
- دوره بازگشت با احتساب دوره تنفس: حداکثر ۳۶ ماه
- دوره تنفس: تا ۶ ماه
- نرخ بهره سالانه ۹ درصد در سال
- نرخ سود تسهیلات برای شرکت های توزیع و پخش به عنوان خریدار ۱۶% در سال می‌باشد.
- در صورتی که میزان فروش شرکت دانش بنیان برای هر محصول معین، بیش از ۵ میلیارد ریال باشد، مازاد فروش تا سقف ۵۰ میلیارد ریال با نرخ ۱۲% محاسبه می گردد.
- نرخ لیزینگ صادرات با نرخ ۹% محاسبه میگردد.
- در صورتیکه کالا آماده تحویل نبوده و از خدمت استصناع استفاده شود، نرخ ۱۲% خواهد بود.
- تعداد مراحل پرداخت به فروشنده ۱ تا ۴ مرحل با توجه به پیشرفت موضوع قرارداد (برای پرداخت های یک مرحله ای با عنایت به نظارت بر تحویل کالا، پرداخت وجه با نظارت در حین تحویل کالا صورت می پذیرد).
ادامه موارد:
- برای فروش محصولات شرکت های دانش بنیان به خریداران متعدد در صورت تشکیل نخستین پرونده و تهیه گزارش اعتباری از وضعیت فروشنده و خریدار موارد بعدی فروش، صندوق از تکرار بررسی وضعیت فروشنده تا مادامی که توانمندی آن به تأیید کارگزار رسیده است خودداری خواهد کرد.
- صندوق های عامل مجاز خواهند بود با اتکا به منابع اخذ شده از سایر مراجع ذیربط از طریق یارانه تسهیلات، نرخ تسهیلات مزبور را تا درصدی کاهش دهند. اما در هر صورت تسهیلات ارائه شده صندوق نوآوری و شکوفایی با نرخ مصوب این دستورالعمل می باید به صندوق عودت داده شود.
- بهره برداری همزمان از انواع تسهیلات و سایر خدمات تعهدی صندوق، با تسهیلات توسعه بازار (لیزینگ) به شرط موجود بودن کالا در انبار فروشنده بلامانع است.
فرآیند اعطای لیزینگ
برای ثبت درخواست جهت استفاده از تسهیلات فروش اقساطی دانش بنیان ابتدا باید کاربرگ مربوطه را دانلود نموده و تکمیل فرمایید. این کاربرگ دارای ۲ بخش فروشنده و خریدار می‌باشد که باید توسط شرکت دانش بنیان ارائه دهنده محصول (فروشنده) و همچنین شرکت خصوصی و یا شخص خریدار تکمیل گردد.
این کاربرگ اطلاعاتی در رابطه با سوابق مالی و فنی فروشنده و به خصوص محصول مورد معامله اشاره دارد و مورد سؤال واقع شده است و از سویی دیگر، جهت آشنایی با خریدار محصول، از نظر حقوقی، سوابق مالی و توانایی‌ها تدوین شده است.
ابتده باید این فرم که در ادامه آمده است را تکمیل نموده و مستندات آن را نیز حاضر نمایید دانلود و سپس نامه‌ای را به عنوان شرح درخواست خود به صندوق نوآوری و شکوفایی فکس نمایید و با شماره تلفن ۴۲۱۷۰۰۰۰ تماس حاصل نمایید و فکس درخواست خود را اعلام نمایید تا موضوع در آن نهاد پیگیری شود.
