تسهیلات ارزی
اگر از آن دسته شرکتهای دانش بنیان هستید که با کشورهای دیگر ارتباط تجاری دارید، امکان استفاده از تسهیلات ارزی برایتان فراهم است. وام ارزی از طریق بانکهای مختلف ایران که زیر نظر بانک مرکزی هستند ارائه میشود و معمولاً برای واردات کالا مورد استفاده قرار میگیرد. حال اگر شرکت دانش بنیان هستید یا قصد وارد کردن کالایی از کشورهای دیگر را دارید، احتمالاً این سوال برایتان پیش میآید که چطور میتوان تسهیلات ارزی دریافت کرد؟ در ادامه به بررسی این موضوع میپردازیم و نرخ تسهیلات ارزی را هم بررسی میکنیم.
تسهیلات ارزی چیست؟
اگر قصد معامله با کشورهای دیگر را داشته باشید، با ارز داخلی نمیتوانید فرآیند آن را طی کنید و نیاز به ارز بینالمللی مانند دلار یا یورو دارید. باتوجهبه بالا بودن نرخ ارز، دریافت وام ریالی کمک به واردات محصولات دانش بنیان یا محصولات دیگر نخواهد کرد و باید حتماً از وامهای ارزی استفاده کنید. تسهیلات ارزی هم مانند تسهیلات ریالی هستند با این تفاوت که بهجای ریال یا تومان، ارز خود را بهصورت دلار یا یورو دریافت میکنید. دریافت وام ارزی زیر نظر بانک مرکزی و توسط بانکهای تحتنظر آن صورت میگیرد.
انواع تسهیلات ارزی
یکی از مهمترین موضوعاتی که باید در مورد تسهیلات ارزی و تخصیص ارز وارداتی بدانید، انواع آن است که عبارتند از:
- کوتاه مدت: مدت زمان بازپرداخت این نوع وام کوتاه است و معمولاً در کمتر از ۵ ماه باید آن را بازگردانید.
- بلند مدت: مدت زمان بازپرداخت این وام بلند مدت است و میتوانید بر اساس نیاز خود مدت طولانیتری را انتخاب کنید.
این نکته را در مورد وام ارزی درنظر داشته باشید که همیشه نوع بلند مدت آن در دسترس نیست و گاهی اوقات مجبور به استفاده از وام ارزی کوتاه مدت خواهید بود. این موضوع که چه زمانی میتوانید از وام بلند مدت استفاده کنید، بستگی به مسائل مختلفی مانند تامین ارز دارد که پیشنهاد میکنیم برای درک بهتر این موضوع، تفاوت تخصیص ارز و تامین ارز را بررسی کنید.
پیشنهاد مقاله: تعهد ارزی
تسهیلات ارزی به چه کسانی تعلق میگیرد؟
اگر برای شما هم این سوال پیش آمده است که تسهیلات ارزی به چه کسانی تعلق میگیرد، باید بگوییم که تمام افرادی که قصد وارد یا صادر کردن کالایی به خارج از کشور را دارند میتوانند از وام ارزی استفاده کنند. همچنین شرکتهای دانش بنیان یا شرکتهای فعال در حوزه صنعت معدن هم میتوانند برای دریافت این وام درخواست خود را ارسال کرده تا در صورت داشتن شرایط لازم، وام خود را دریافت کنند.
در حال حاضر امکان افتتاح حساب برای افراد در بانکهای مختلفی وجود دارد و شما هم میتوانید شرایط لازم را بررسی کنید. در صورتی که شرایط آن را دارید، برای دریافت تسهیلات ارزی اقدام کنید.
شرایط گرفتن تسهیلات ارزی چیست؟
یکی از مهمترین سوالاتی که در مورد تسهیلات ارزی مطرح میشود، شرایط گرفتن آن است. بانک مرکزی به بانکهای عامل اجازه تصمیمگیری در مورد اعطای وام را داده است؛ همین مسئله باعث شده تا شرایط بانکهای مختلف کمی متفاوت باشد و میزان وثیقه دریافتی توسط آنها فرق کند. اما شرایط کلی دریافت وام ارزی بهصورت زیر است:
- حداقل سن ۱۸ سال؛ اشخاص حقیقی باید حداقل ۱۸ سال سن داشته باشند.
- ارائه وثیقه یا ضامن واجد شرایط؛ ضامن باید استخدام رسمی بوده و فیش حقوقی داشته باشد.
- نداشتن سابقه بدهی به بانک؛ در صورتی که سابقه بدهی به بانک داشته باشید، وامی اعطا نمیشود.
- ارائه مدارک لازم برای واردات یا صادرات کالا؛ باید تمام مدارک لازم برای صادرات و واردات را ارائه کنید.
- ارائه وثیقه در کنار ضامن واجد شرایط؛ اگر مبلغ وام بالا باشد، علاوه بر ضامن باید وثیقه معتبر هم ارائه کنید.
- بازپرداخت ریالی یا ارزی؛ بر اساس شرایط و قوانین وام، ممکن است وام را بهصورت ریالی یا ارزی بازگردانید.
- بازپرداخت سود علاوه بر وام؛ بر اساس نرخ سود وام پرداختی، علاوه بر مبلغ وام باید سود آن را هم بازگردانید.
- مشخص شدن مبلغ وام از طرف بانک عامل؛ بانک بر اساس شرایط و مدارک شما در مورد میزان تسهیلات ارزی تصمیم میگیرد.
- بازپرداخت ارزی همراه با نوسانات ارزی؛ اگر بازپرداخت وام بهصورت ارزی است، باید سود آن را هم بهصورت ارزی همراه با نوسان ارز پرداخت کنید.
بر اساس بانک عامل، حتماً در مورد شرایط وام پرسوجو کنید تا با مشکل روبرو نشوید.
پیشنهاد مقاله: تعرفه های بازرگانی
مدارک مورد نیاز برای تسهیلات ارزی
اگر قصد دریافت تسهیلات ارزی دارید، باید مدارک موردنیاز آن را فراهم کنید. مهمترین مدارک موردنیاز برای وام ارزی عبارتند از:
- ارائه شناسنامه + کپی آن
- ارائه کارت ملی + کپی آن
- ارائه مدارک هویتی ضامن و فیش حقوقی + کپی آن
- ارائه مدارک مربوط به صادرات یا واردات کالا + مجوزهای اخذ شده
- ارائه وثیقه موردنیاز برای دریافت تسهیلات
- ارائه تعهد کتبی مبنی بر پذیرش نوسانهای احتمالی ارز جهت بازپرداخت وام
- ارائه ضمانتنامههای متعدد مانند گمرک، مالیات، حسن انجام کار و پیش پرداخت که توسط بانک تعیین میشود.
علاوه بر ارائه مدارک بالا، نداشتن سابقه بدهی به بانکهای مختلف هم اهمیت بسیار زیادی دارد! چرا که در چنین شرایطی امکان دریافت تسهیلات ارزی وجود ندارد. همچنین گاهی اوقات بانکهای عامل علاوه بر مدارک بالا، از شما مجوزهای شرکت و تاییدیههای رسمی را درخواست میکنند که باید ارائه کنید.
مبلغ وام و تسهیلات ارزی چقدر است؟
سقف مبلغ وام ارزی توسط بانک مرکزی تعیین میشود و بانکهای عامل هیچ نقشی در آن ندارند! البته در نهایت میزان وامی که از طرف بانک عامل اعطا میشود، توسط همان بانک بر اساس شرایط و مدارک شما تعیین خواهد شد. اما نرخ تسهیلات ارزی چقدر است؟
- سقف مبلغ تسهیلات ارزی برای اشخاص: ۵ میلیون دلار
- سقف مبلغ تسهیلات ارزی برای اشخاص حقوقی: ۲۰ میلیون دلار
این که مبلغ وام شما چقدر است، بر اساس نوع کالای موردنظرتان مشخص میشود که گاهی اوقات تا ۹۰ درصد مبلغ آن هم در اختیار شما قرار میگیرد! البته در نظر داشته باشید که معمولاً بانکهای عامل ۷۰ درصد مبلغ را در اختیار شما قرار میدهند و تنها در شرایط خاص میتوانید ۹۰ درصد آن را دریافت کنید.
میزان سود وام ارزی چقدر است؟
یکی دیگر از مهمترین سوالاتی که ممکن است برایتان پیش بیاید، میزان سود وام ارزی است. افرادی که وام ارزی دریافت میکنند، موظف هستند که اصل وام را به همراه سود محاسبه شما به بانک بازگردانند. درصورتیکه هنگام دریافت وام با بانک برای بازپرداخت ریالی توافق کرده باشید، باید سود آن را بهصورت ریالی پرداخت کنید.
البته برخی بانکها توافق خود را بر اساس بازگردانی وام بهصورت ارزی انجام میدهند که در چنین شرایطی باید بازپرداخت را بهصورت ارزی انجام دهید که در چنین شرایطی تحت تاثیر نوسانات ارزی هستید. این موضوع که میزان سود تسهیلات ارزی چقدر است، کاملاً بستگی به بانک عامل و توافق صورت گرفته دارد.
نحوه بازپرداخت تسهیلات ارزی چگونه است؟
آخرین سوالی که در مورد تسهیلات ارزی برایتان پیش میآید، نحوه بازپرداخت آن است. نحوه بازپرداخت وام بر اساس بخشنامههای بانک مرکزی مشخص میشود و ممکن است نیاز به بازپرداخت یکجا یا ماهیانه داشته باشد. پس از دریافت وام، اگر وام سر رسیدی است باید در زمان مشخص بازپرداخت را انجام دهید. اما اگر بازپرداخت اقساطی است، باید هر ماه مبلغ مشخصی را به بانک بازگردانید. معمولاً نحوه بازپرداخت وام بهصورت حضوری است که اصل پول را به همراه سود آن باید به بانک عامل بازگردانید. درصورتیکه این اتفاق نیفتد، بانک از طریق ضامن یا فروش حواله کالا بدهی شما را تسویه میکند.
سخن پایانی
در این مقاله به بررسی کامل تسهیلات ارزی و هر چیزی که لازم است در مورد آن بدانید، پرداختیم. اگر سوالی دارید، از طریق بخش نظرات مطرح کنید تا شما را بهصورت کامل راهنمایی کنیم.