اعطای وام کم بهره

اعطای وام کم بهره دانش بنیان

وام به طور کلی، قرض دادن نوعی پول سود دار است که از زمانی مشخص بین قرض دهنده و قرض گیرنده رد و بدل می‌شود. این تبادل پول بین دو طرف به صورت‌های مختلفی انجام می شودکه از دیرباز و دوران باستان در جوامع بشری رایج شده است. قوانین و میزان سود این نوع قرض دادن پول در جوامع مختلف امروزی متفاوت است و میزان بازپرداخت آن به شرایط مختلفی بستگی دارد اما در کشور ایران براساس سیستم مالی اسلامی، تسهیلات بدون ربا اعطا می‌گردد.
در حال حاضر صندوق نوآوری و شکوفایی در راستای اهداف و سیاست‌های خود برای تحقق اقتصاد دانش بنیان و به گردش درآوردن چرخ مالی در شرکت‌ها و مؤسسات، اعطای وام کم بهره دانش بنیان و تسهیلات با بهره پایین اقدام نموده است.

میزان حمایت صندوق نوآوری و شکوفایی

صندوق نوآوری و شکوفایی بنا بر آیین نامه‌های خود، موظف است برای طرح‌ها و شرکت‌هایی که نیازمند دریافت وام کم بهره هستند، بنا به طرح تجاری (Business Plan) ارائه شده تا سقف 300 میلیارد ریال معادل سی میلیارد تومان سرمایه اختصاص دهند.
نرخ بهره این وام در حالت عادی و بر اساس قانون حمایت از شرکت‌های دانش بنیان باید 5 تا 6 درصد از نرخ مصوب بانکی کمتر باشد. در حال حاضر، بانک‌های داخلی بنا بر تصویب بانک مرکزی وام‌ها را با نرخ بهره 18 درصد به متقاضیان اعطا می‌کنند. به همین دلیل صندوق نوآوری و شکوفایی برای حمایت بیشتر از شرکت‌ها و مؤسسات دانش بنیان وام با نرخ بهره 12 درصد اعطا می‌کند.
متقاضیانی که در مناطق محروم و در شهرک‌های صنعتی محروم مشغول به کار هستند، می‌توانند با نرخ بهره‌ای معادل 2 درصد پایین‌تر از مبالغ بالا تسهیلات دریافت نمایند.

شرایط و فرآیند اعطای وام کم بهره دانش بنیان

همانطور که پیش از این بیان شد، شرکت‌ها و افرادی که خواهان دریافت وام کم بهره از صندوق نوآوری و شکوفایی می‌باشند، باید در قالب شرکت‌های دانش بنیان اقدام نمایند. شرکت‌هایی که تقاضای وام‌های کم بهره دارند، باید شرکت دانش بنیان تولیدی و یا صنعتی باشند. بنا بر این شرکت‌هایی که نوپا تأیید می‌شوند، نمی‌توانند از اینگونه وام استفاده نمایند.

برای ثبت درخواست، کافیست نامه را به عنوان شرح درخواست خود به صندوق نوآوری و شکوفایی فکس نمایید و با شماره تلفن 42170000 تماس حاصل نمایید و درخواست خود را اعلام نمایید تا موضوع در آن نهاد پیگیری شود.
طرح شما در ابتدا، در دبیرخانه صندوق نوآوری و شکوفایی وارد شده و در بخش پذیرش بررسی می‌گردد. شرکت‌های دارای طرح برای دریافت وام کم بهره به معاونت تسهیلات و تجاری سازی ارجاع شده و در آنجا یکی از کارشناسان عهده دار موضوع درخواست شرکت ها را پیگیری می‌کند. پس از مشخص شدن کارشناس پرونده، آنرا به کارگزاران مورد اعتماد صندوق نوآوری و شکوفایی جهت بررسی‌های میدانی و طرح نویسی ارجاع می‌دهند. پس از دریافت اطلاعات توسط کارگزاری قرار بررسی حضوری شرکت متقاضی وام گذاشته می‌شود.

موارد مورد بررسی در جلسه پیش دفاع

پس از بررسی محصولات از دید فنی و بازار، شرکت را از دید مالی و حقوقی ارزیابی می‌کنند و در نهایت گزارشی با محوریت 4 موضوع حقوقی، مالی، فنی، بازار و جمع بندی نهایی توسط کارگزار نوشته شده و تسلیم صندوق می‌شود. پس از مطالعه کارشناس مربوطه در صندوق نوآوری و شکوفایی، جلسه پیش دفاع برگزار می‌شود. حاضرین در جلسه پیش دفاع عبارتند از:

• معاونت تسهیلات و تجاری سازی
• نماینده شرکت متقاضی
• کارشناس پرونده در صندوق نوآوری و شکوفایی
• نماینده کارگزار ارزیابی

پس از بررسی موضوع در جلسه پیش دفاع و عرضه نتیجه ارزیابی به شرکت متقاضی، اگر اعتراضی به رأی صندوق و کارگزار وجود داشت، بررسی می‌گردد و در صورت نیاز موارد در جلسات متعدد بررسی می‌شود و در نهایت در بخش پیش دفاع، نتیجه گیری و جمعبندی مشخص می‌شود. پس از پیش دفاع جلسه اصلی در کمیته صندوق تشکیل می‌شود. حاضرین در این جلسه اعضای هیئت عامل صندوق نوآوری و شکوفایی می‌باشند و پس از بررسی نهایی مصوبه‌ای حاضر می‌شود که در آن شروط، وثایق، شیوه پرداخت تسهیلات، عامل پرداخت و ناظر پرونده مشخص می‌شود.
پس از مصوبه، مبلغ درخواستی به حساب عامل پرداخت واریز می‌گردد و قراردادی فیمابین عامل و متقاضی امضا می‌شود. و در نهایت تسهیلات به حساب متقاضی واریز می‌گردد.

شیوه محاسبه بازپرداخت وام کم بهره

1. شیوه محاسبه بازپرداخت وام بدون تنفس

در حالت بدون تنفس، متقاضی بلافاصله پس از دریافت وام، باید اقساط ماهیانه را شروع کند. در این حالت، هیچ تأخیری در پرداخت اقساط وجود ندارد و بازپرداخت از همان ابتدای دریافت وام آغاز می‌شود.

مراحل محاسبه:

• مبلغ وام: مبلغ وام اعطا شده به متقاضی.
• نرخ بهره: نرخ بهره سالیانه که معمولاً کمتر از نرخ بانکی است (در این حالت، نرخ بهره معمولاً ۱۲ درصد است).
• مدت زمان بازپرداخت: مدت زمانی که برای بازپرداخت وام در نظر گرفته شده است. این مدت می‌تواند از چند ماه تا چند سال باشد.

2. شیوه محاسبه بازپرداخت وام با تنفس

در حالت با تنفس، متقاضی ابتدا برای یک یا چند ماه از پرداخت اقساط معاف است (یعنی تأخیر در شروع بازپرداخت). پس از پایان دوره تنفس، پرداخت اقساط به طور معمولی آغاز می‌شود. این حالت به شرکت‌ها فرصت می‌دهد تا به مرور زمان بتوانند فعالیت‌های خود را تثبیت کرده و سودآوری داشته باشند.

مراحل محاسبه:

• مبلغ وام: مبلغ وام اعطا شده به متقاضی.
• نرخ بهره: همانند حالت قبلی، نرخ بهره سالیانه یا ماهیانه اعمال می‌شود.
• مدت زمان تنفس: مدت زمانی که برای عدم پرداخت اقساط در نظر گرفته شده است.
• مدت زمان بازپرداخت: همانند حالت قبلی، مدت زمانی که برای پرداخت اصل و بهره در نظر گرفته می‌شود، پس از اتمام دوره تنفس.

برای محاسبه اقساط در این حالت، باید ابتدا مبلغ کل بهره‌ای که در طول دوره تنفس به مبلغ اصلی اضافه می‌شود، محاسبه گردد. سپس این مبلغ به مبلغ اصلی وام اضافه شده و بازپرداخت از تاریخ پایان تنفس آغاز می‌شود.

2. محاسبه اقساط ماهیانه جدید: پس از افزودن بهره دوره تنفس، بازپرداخت به صورت اقساط ثابت  انجام می‌شود. با توجه به مبلغ جدید وام (که شامل بهره دوره تنفس است) و مدت زمان باقی‌مانده برای بازپرداخت، می‌توان اقساط جدید را محاسبه کرد.

نکات مهم:

• در حالت بدون تنفس، پرداخت اقساط از اولین ماه آغاز می‌شود و وام به صورت مستقیم و بدون تأخیر تسویه می‌شود.
• در حالت با تنفس، مبلغ بهره در ابتدا به اصل وام اضافه شده و پس از پایان دوره تنفس، بازپرداخت شروع می‌شود.
• نرخ بهره ممکن است در طول زمان تغییر کند، بنابراین در صورت تغییر نرخ، اقساط ممکن است تغییر کند.

این شیوه‌ها می‌توانند با توجه به نیازهای خاص هر شرکت دانش بنیان و نوع فعالیت آن تنظیم شوند تا کمک کند بازپرداخت وام با شرایط بهتری صورت گیرد.

شیوه محاسبه اقساط بازپرداخت وام بدون تنفس

شیوه محاسبه اقساط بازپرداخت وام با تنفس

سخن پایانی

وام کم بهره، یکی از مهم‌ترین ابزارهای حمایتی است که صندوق نوآوری و شکوفایی برای پیشبرد اهداف اقتصاد دانش بنیان و حمایت از شرکت‌های فعال در حوزه‌های نوآوری و فناوری ارائه می‌دهد. این تسهیلات نه تنها برای تقویت توان مالی شرکت‌های دانش بنیان و کمک به توسعه محصولات و فناوری‌های نوین اهمیت دارد، بلکه نقشی اساسی در تحقق اهداف کلان اقتصادی کشور ایفا می‌کند.

با توجه به انواع مختلف شرکت‌ها و شرایط خاص آنها، این وام‌ها به شکل‌های متفاوتی به متقاضیان اعطا می‌شود. از شرکت‌های نوپا و استارتاپ‌ها گرفته تا شرکت‌های فعال در مناطق محروم، هرکدام می‌توانند با توجه به نیاز خود از این فرصت بهره‌برداری کنند. برای موفقیت در این مسیر، داشتن یک طرح تجاری جامع، ارائه مستندات معتبر و فعالیت در زمینه‌های تولیدی و صنعتی، از جمله مواردی است که به شدت بر شانس دریافت این تسهیلات تأثیرگذار است.

در نهایت، وام‌های کم بهره نه تنها به شرکت‌های دانش بنیان کمک می‌کنند تا مسیر رشد و توسعه خود را هموارتر کنند، بلکه موجب تقویت زیربناهای علمی و فناوری کشور و افزایش رقابت‌پذیری در بازارهای جهانی می‌شوند. لذا بهره‌مندی از این تسهیلات می‌تواند گامی مؤثر در راستای رشد و شکوفایی بیشتر اقتصاد دانش بنیان کشور باشد.